Страхование здоровья

В мире на данный момент существует несколько основных моделей оказания медицинских услуг, медицинского страхования и оплаты расходов на здравоохранение.

Медицинское страхование бывает обязательным или добровольным. В случае обязательного медицинского страхования все без исключения граждане страны выплачивают некую сумму, составляющую процент от дохода человека, в фонд здравоохранения. Все эти средства распределяются поровну между гражданами страны. Таким образом, каждый гражданин получает необходимую медицинскую помощь в необходимом объеме; в различных странах существуют различные системы доплат за определенные медицинские услуги. Чаще всего фонд здравоохранения лишь на какую-то часть складывается из средств, выплаченных гражданами, остальную сумму вносит государство. Обязательное медицинское страхование характерно для таких стран, как Великобритания, Германия, Дания и т.д.

Добровольное медицинское страхование подразумевает выбор для человека – платить или не платить за стаховку. Наличие страховки предполагает оплату (или частичную оплату) тех медицинских услуг, которые в общей системе здравоохранения заявлены как платные. Добровольное медицинское страхование в том или ином виде существует практически во всех странах мира, но до концентрированного состояния оно доведено только в США, где вся система здравоохранения построена на страховании. Оплачивая дорогостоящую медицинскую страховку, гражданин этой страны может быть уверен, что ему будет оказана любая медпомощь в полном объеме и при любом заболевании; при этом люди, не имеющие вообще никакой страховки, могут расчитывать только на минимальную медицинскую помощь в муниципальных клиниках, причем лекарства зачастую оплачены благотворительными фондами.

В каждой стране существуют свои особенности в системе медицинского страхования и вообще организации медицинской помощи. Так, в скандинавских странах (Дания, Швеция, Финляндия) страховой медицинский фонд складывается из налоговых выплат граждан и доли бюджетных выплат, никаких дополнительных доплат при лечении не требуется. Во Франции денежные средства на здравоохранение перераспределяются кассами медицинского страхования; выплаты в кассы производятся гражданами и работодателями в обязательном порядке.

Проблемы же повсюду примерно одинаковы: в условиях обязательного медицинского страхования почти всегда существует проблема очередей на получение высококвалифицированных медицинских услуг, часто наблюдается децентрализация и, следовательно, большая разница в оказании медицинских услуг в разных регионах страны. В условиях же добровольного медицинского страхования, когда бесплатное здравоохранение охватывает только самую элементарную медицинскую помощь, главной проблемой является невозможность получения всей необходимой помощи для бедных слоев населения.

В Беларуси медицинская помощь распределяется равномерно между всеми гражданами страны и финансируется из государственного бюджета. Параллельно существует система добровольного медицинского страхования, не особенно, впрочем, популярного у населения страны. Немного чаще страховые полисы оплачивают работодатели, страхующие здоровье своих рабочих и служащих. Низкая популярность добровольной медицинской страховки объясняется несколькими факторами, характерными для нашей страны. Это и надежда на государственную медицину, и низкий уровень доходов населения, и нежелание тратить деньги на то, что может не произойти. Этим, кстати, объясняется количественное преобладание приобретенных медицинских полисов на стоматологические расходы: каждый человек понимает, что проблемы со здоровьем зубов его настигнут рано или поздно, а вот с остальными заболеваниями так «угадать» намного сложнее.

Для чего нужна медицинская страховка?

В различных странах добровольная медицинская страховка может носить и замещающий, и дополняющий характер. В нашей стране бесплатная медицина теоретически предоставляет любую медицинскую помощь, поэтому страховка выступает в роли именно дополняющего элемента. Она дает возможность оплаты следующих медицинских услуг:
- Лечение в частных клиниках и медицинских центрах.
- Стоматологические услуги в государственных и частных клиниках.
- Более качественное и индивидуальное лечение, лечение без очереди.
Проще говоря, медицинская страховка помогает вам оплатить (или оплачивает полностью) все платные медицинские услуги, предоставляемые и государственными, и частными медучереждениями.

Виды медицинского страхования, доступные в Беларуси:

• Оказание неотложной медицинской помощи.
• Амбулаторное лечение.
• Лечение в больничном стационаре (по направлению врача).
• Стоматологические услуги.

Амбулаторное лечение чаще всего включает в себя и расходы на диагностику и медицинские осмотры; иногда подобные услуги выносятся в отдельную статью расходов.

Полнота и качество предоставляемых услуг, на которые распространяется ваш страховой полис, зависит от его цены. Чем выше цена, тем шире список услуг, оплачиваемых полисом, тем большее количество государственных и частных медицинских учреждений находятся в вашем распоряжении при выборе места лечения. Также при покупке полиса нужно обратить внимание на сумму возмещения расходов. Некоторые полисы предполагают частичное, а не полное возмещение расходов на особенно дорогостоящие услуги (стоматология, серьезные заболевания, долгое лечение в стационаре).